信用卡负债高能贷款吗？试试这招能过

深圳24　　信用卡负债高能贷款吗？这个问题估计困扰了不少朋友。最近后台咨询这个的人特别多，看来确实是个普遍现象。今天就掰开揉碎了给大家好好说道说道这个事儿。

　　首先得明确一点，信用卡负债高能不能贷款，答案是"能，但有条件"。这就像你去医院看病，医生不会一上来就判你死刑，而是会先检查各项指标。银行也是一样，他们看的是你的综合情况，而不是单一指标。

深圳24　　那么银行到底怎么判断你负债高不高呢？行业内有个通用的计算方式，就是"负债率"。简单说就是（信用卡已用额度+其他贷款月供）÷ 月收入。一般这个比例超过50%就算比较高的负债了，超过70%就很难通过审批了。不过这个标准也不是绝对的，不同银行、不同产品要求会有差异。

深圳24　　有朋友问："我信用卡刷了8万，月收入1万，是不是就贷不下来了？"这个问题不能一概而论。8万是总额度，关键是看你每个月最低还款额是多少。如果你每个月都能按时还最低，甚至全额还款，说明还款能力还是可以的。但如果你经常只还最低，那银行就会认为你资金紧张，风险较高。

　　还有个常见误区："我信用卡多办几张，额度分散开，银行就看不出来了？"这个想法太天真了。现在银行系统都是联网的，你名下所有信用卡的使用情况一目了然。就算分散到10张卡，每张刷2万，总共20万的负债也藏不住。反而办太多信用卡会被认为很缺钱，反而影响审批。

深圳24　　那负债高就真的没希望了吗？也不是。有几种情况还是有机会的：

　　第一，如果你有稳定的工作和收入流水。比如在国企、事业单位上班，或者是个体经营但流水稳定，银行会认为你有持续还款能力。有个朋友在私企上班，月薪8000，但公积金每月缴2000多，信用卡负债5万，最后还是批了15万的贷款，就是因为公积金缴存记录证明了他的稳定性。

深圳24　　第二，如果你有抵押物。比如名下有房有车，即使信用卡负债高，因为有抵押物做担保，银行风险小，审批通过率会高很多。不过抵押贷款的额度一般是抵押物评估值的7成左右，不是你想贷多少就贷多少。

　　第三，如果你有良好的征信记录。这个太重要了！很多人以为只要不逾期就行，其实银行看的是近两年的征信报告。如果你这两年内有连续3次或累计6次逾期，基本就很难了。但如果你一直保持良好的还款记录，即使负债高一些，银行也会考虑给你机会。

深圳24　　办理流程上，负债高的人需要准备更多材料。除了基本的身份证、收入证明，最好再提供银行流水、资产证明等。有个技巧是，如果你有理财产品、定期存款这些，可以适当展示一下，证明你的资产实力。

　　利率方面，负债高的人贷款利率可能会上浮。因为银行认为风险高，所以会提高利率来对冲风险。一般会比正常利率高10%-30%左右。不过这个也不是绝对的，如果其他条件特别优秀，利率也可能正常。

　　最后给大家几个实用建议：

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1. 优先还大额信用卡的负债，把负债率降下来
2. 不要频繁申请信用卡或贷款，每次查询征信都会留下记录

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3. 如果短期内需要贷款，尽量先还清部分信用卡，等征信更新后再申请
4. 选择适合自己的产品，不要盲目追求高额度

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　　其实银行也不是不近人情，他们也是在做生意。只要你能证明自己有还款能力，即使负债高一些，还是有机会获得贷款的。关键是要如实提供材料，不要隐瞒负债情况，一旦被发现，后果会更严重。

深圳24　　希望这些分享能帮到大家。贷款这事急不来，还是得根据自己的实际情况来。有其他问题也欢迎随时交流，咱们互相学习，共同进步。